Für Immobilieneigentümer im Ruhestand, deren Vermögen primär im eigenen Heim gebunden ist, bietet der Seniorenkredit eine Möglichkeit zur Liquiditätsgenerierung. Dieses Finanzinstrument ermöglicht es, das selbstgenutzte Wohneigentum als Sicherheit zu nutzen und zusätzliche finanzielle Spielräume zu schaffen, ohne die Immobilie verkaufen zu müssen. Die WIR WohnImmobilienRente GmbH weist darauf hin, dass viele ältere Personen zwar Eigentümer einer weitgehend oder vollständig entschuldeten Immobilie sind, jedoch über begrenzte laufende Einkünfte verfügen.
Die Struktur eines Seniorenkredits sieht in der Regel vor, dass Darlehensnehmer während der Kreditlaufzeit lediglich die Zinsen entrichten. Die eigentliche Tilgung des Kapitals erfolgt zu einem späteren Zeitpunkt, oft durch die Erben oder aus dem Erlös eines zukünftigen Immobilienverkaufs. Die Verwendung der freigesetzten Mittel ist nicht zweckgebunden, sodass sie beispielsweise für Modernisierungen, Reisen oder zur Unterstützung der Familie eingesetzt werden können. Eine wesentliche Voraussetzung für die Kreditvergabe ist die nachhaltige Deckung der laufenden Zinszahlungen durch das Einkommen der Kreditnehmer. Die Höhe der Auszahlung richtet sich nach dem Immobilienwert sowie den individuellen Konditionen des finanzierenden Instituts.
Kapitalfreisetzung durch Immobilienwerte
Dr. Georg F. Doll, geschäftsführender Gesellschafter der WIR WohnImmobilienRente GmbH, betont, dass viele Menschen über Jahrzehnte hinweg signifikantes Vermögen in ihrer Immobilie aufgebaut haben. Ein Seniorenkredit erlaubt es, einen Teil dieses Kapitals bereits zu Lebzeiten zu liquidieren und den Ruhestand entsprechend den persönlichen Vorstellungen zu gestalten. Dies adressiert die Situation, in der ein substanzieller Sachwert existiert, diesem jedoch keine adäquate monetäre Liquidität gegenübersteht.
Neben dem Seniorenkredit existieren weitere Modelle der Immobilienrente zur Schaffung zusätzlicher Liquidität. Die Umkehrhypothek verzichtet üblicherweise während der Laufzeit auf Zins- und Tilgungszahlungen; die Rückzahlung erfolgt nach dem Auszug oder Ableben der Eigentümer. Bei der Leibrente, auch Wohnrente genannt, erfolgt ein Verkauf der Immobilie. Die bisherigen Eigentümer erhalten im Gegenzug ein lebenslanges Wohnrecht sowie eine Einmalzahlung, eine monatliche Rentenzahlung oder eine Kombination aus beidem.
Die Entscheidung für das geeignete Modell hängt von den individuellen Zielen ab. Doll erklärt, entscheidend sei unter anderem, ob das Eigentum erhalten bleiben soll, ob laufende Zahlungen geleistet werden können und welche Rolle die spätere Vererbung spielt. Die WIR WohnImmobilienRente GmbH bietet Eigentümern ab einem Alter von 65 Jahren eine anbieterunabhängige Beratung zu den unterschiedlichen Formen der Immobilienrente an, um eine fundierte Entscheidung zu ermöglichen.
