Welche Förderungen für Wohneigentum gibt es in Zürich?

Wohneigentum in Zürich ist teuer, doch es gibt mehr Fördermöglichkeiten, als viele vermuten. Neben dem klassischen gemeinnützigen Mietwohnungsbau fördern Kanton und Gemeinden auch den Erwerb und Bau von selbst genutztem Wohneigentum – vor allem für junge Haushalte und Familien. Dieser Ratgeber erklärt, welche Instrumente es konkret gibt, wie sie funktionieren und welche Voraussetzungen gelten.

Grundlagen: Was wird überhaupt gefördert?

In Zürich unterscheidet man grob zwischen Förderung von Mietwohnungen und von Wohneigentum. Für Mietwohnungen stehen vor allem zinslose Darlehen für gemeinnützige Bauträger im Vordergrund, die dann Wohnungen nach dem Kostenmietprinzip vermieten. Für Wohneigentum gibt es hingegen eher indirekte und ergänzende Instrumente, etwa Eigenkapitalhilfen, zinsgünstige Darlehen oder Garantien, die den Zugang zur Hypothek erleichtern.

Wichtig ist der Begriff "gemeinnützig": Gemeinnützige Wohnbauträgerschaften (z.B. Genossenschaften) bauen oder erwerben Wohnungen, um sie langfristig zu moderaten Mieten zu vermieten oder – in bestimmten Fällen – zu vergünstigten Bedingungen an Eigentümer zu verkaufen. Für selbst genutztes Wohneigentum spielen daneben auch kantonale Initiativen und Stiftungen eine Rolle, die den Erwerb erleichtern sollen.

• —Förderung von Mietwohnungen (gemeinnütziger Wohnungsbau)
• —Förderung von selbst genutztem Wohneigentum (z.B. Eigenkapitalhilfen)
• —Zinslose oder zinsgünstige Darlehen für Bauträger
• —Garantien oder Versicherungen für Hypotheken
• —Förderung im ländlichen Raum durch Stiftungen

Kantonale Wohnbauförderung: Was ist das?

Die kantonale Wohnbauförderung in Zürich unterstützt vor allem den Bau, Erwerb und die Erneuerung preisgünstiger Mietwohnungen mit zinslosen Darlehen. Diese Darlehen werden an Bauträger (Gemeinden, Genossenschaften, Immobilienfirmen, Privatpersonen) ausbezahlt, sofern die Gemeinde oder eine andere Institution eine mindestens gleichwertige Unterstützung leistet. Das Ziel ist, mehr bezahlbaren Wohnraum für Menschen mit begrenztem Einkommen und Vermögen zu schaffen.

Die Darlehen betragen in der Regel einen bestimmten Prozentsatz der zulässigen Gesamtinvestitionskosten – aktuell bis zu 25 Prozent für Neubauten und Gesamterneuerungen. Die Laufzeit liegt bei rund 20 Jahren, der Zinssatz bei 0 Prozent. Ab dem siebten Jahr beginnt die Amortisation. Durch den Verzicht auf Zinsen können die Mieten deutlich reduziert werden.

• —Zinslose Darlehen bis zu 25 % der Investitionskosten
• —Laufzeit ca. 20 Jahre, Zins 0 %
• —Mindestens gleichwertige Gemeindeleistung erforderlich
• —Förderung von Neubau, Erwerb und Erneuerung
• —Fokus auf preisgünstige Mietwohnungen

Wohneigentum im Kanton Zürich: Verfassungsauftrag und Initiativen

Die Verfassung des Kantons Zürich verpflichtet Kanton und Gemeinden, den gemeinnützigen Wohnungsbau und das selbst genutzte Wohneigentum zu fördern. Dieser Auftrag wird durch verschiedene Instrumente umgesetzt, darunter kantonale Initiativen und Stiftungen. Besonders relevant ist die sogenannte Starthilfe-Initiative, die den erstmaligen Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum erleichtern soll.

Die Starthilfe-Initiative sieht vor, dass der Kanton Zürich eine ergänzende "Versicherung" einführt, die das für den Kauf benötigte Eigenkapital reduziert. Dadurch wird der Zugang zu einer Hypothek erleichtert, insbesondere für junge Personen und Familien. Die Versicherung garantiert einen Teil des Darlehens, sodass Banken bereit sind, mit weniger Eigenkapital zu finanzieren.

• —Verfassungsauftrag zur Förderung von Wohneigentum
• —Starthilfe-Initiative für erstmaligen Erwerb
• —Ergänzende Versicherung durch den Kanton
• —Reduktion des benötigten Eigenkapitals
• —Fokus auf junge Haushalte und Familien

Städtische Förderprogramme in Zürich

Die Stadt Zürich hat eigene Förderprogramme, die den gemeinnützigen und preisgünstigen Wohnungsbau unterstützen. Dazu gehört der Wohnraumfonds, aus dem gemeinnützige Wohnbauträgerschaften Beiträge erhalten, um Grundstücke zu kaufen oder Wohnungen zu bauen und zu erneuern. Diese Beiträge reduzieren die Kosten und damit indirekt die Mieten.

Zusätzlich gewährt die Stadt Zürich zinslose Darlehen an gemeinnützige Wohnbauträgerschaften, die eine bestimmte Anzahl Wohnungen für Haushalte mit tiefen Einkommen und Vermögen subventionieren. Diese Darlehen haben eine Mindestlaufzeit von 30 Jahren und müssen nach Ablauf innerhalb von 10 Jahren zurückgezahlt werden. Für subventionierte Wohnungen gelten Vorgaben betreffend Belegung und Einkommen.

• —Wohnraumfonds mit Beiträgen für gemeinnützige Bauträger
• —Zinslose Darlehen mit Mindestlaufzeit von 30 Jahren
• —Subventionierte Wohnungen für Haushalte mit tiefen Einkommen
• —Vorgaben zu Belegung und Einkommen
• —Unterstützung durch den Kanton Zürich

Förderung im ländlichen Raum: SFWE

Im ländlichen Raum unterstützt die Schweizerische Stiftung zur Förderung von Wohneigentum (SFWE) die Erneuerung, den Bau und Erwerb von preisgünstigem Wohnraum. Die SFWE verwaltet einen Fonds de roulement, der mit Bundesmitteln geäufnet wurde. Mit zinslosen oder zinsgünstigen Darlehen wird die Wohnsituation im ländlichen Raum verbessert, wobei die Wohnkosten von selbst genutztem Wohneigentum für sozial Schwächere reduziert werden.

Die SFWE richtet sich vor allem an Haushalte, die im ländlichen Raum wohnen oder dort Wohneigentum erwerben möchten. Die Darlehen können für den Kauf, den Bau oder die Renovation von Wohnungen verwendet werden. Die Bedingungen sind in der Regel günstiger als bei herkömmlichen Bankdarlehen.

• —Zinslose oder zinsgünstige Darlehen
• —Fokus auf ländlichen Raum
• —Unterstützung von Bau, Erwerb und Renovation
• —Reduktion der Wohnkosten für sozial Schwächere
• —Verwaltung durch SFWE

Praxisbeispiele: Wie funktioniert das konkret?

Nehmen wir ein Beispiel: Eine junge Familie möchte in Zürich eine Wohnung im Wert von 800.000 CHF kaufen. Normalerweise wären 20 % Eigenkapital (160.000 CHF) erforderlich. Mit der Starthilfe-Initiative könnte der Kanton eine Versicherung übernehmen, die einen Teil des Darlehens garantiert. Dadurch könnte die Bank mit weniger Eigenkapital (z.B. 10 %) finanzieren, was die Barzahlung auf 80.000 CHF reduziert.

Ein weiteres Beispiel: Eine Genossenschaft baut ein Mehrfamilienhaus mit 20 Wohnungen. 10 Wohnungen werden als preisgünstige Mietwohnungen gefördert. Der Kanton Zürich gewährt ein zinsloses Darlehen über 25 % der Investitionskosten, die Gemeinde leistet eine gleichwertige Unterstützung. Dadurch sinken die Mieten um 20–30 %.

• —Beispiel 1: Starthilfe-Initiative reduziert Eigenkapital
• —Beispiel 2: Zinsloses Darlehen für Genossenschaft
• —Beispiel 3: SFWE-Darlehen im ländlichen Raum
• —Beispiel 4: Wohnraumfonds in der Stadt Zürich

Wie beantragen Sie Förderungen?

Die Antragsprozesse unterscheiden sich je nach Programm. Für kantonale Wohnbauförderung müssen Eigentümer ein offizielles Gesuch einreichen, das Angaben zur Subventionsnummer, Wohnungsnummer und -grösse enthält. Zusätzlich sind Listen mit zukünftigen Bewohnern und Kopien der Ausweise erforderlich. Die Gemeinde muss eine gleichwertige Unterstützung leisten.

Für städtische Programme in Zürich ist die Fachstelle Gemeinnütziges Wohnen die Anlaufstelle. Dort können Bauträger Informationen einholen und Anträge stellen. Für SFWE-Darlehen gelten eigene Antragsformulare und Kriterien, die auf der Website der Stiftung beschrieben sind.

• —Offizielles Gesuch beim Kanton Zürich
• —Gleichwertige Gemeindeleistung erforderlich
• —Fachstelle Gemeinnütziges Wohnen in Zürich
• —Antragsformulare der SFWE
• —Dokumentation von Einkommen und Vermögen

Fazit

In Zürich gibt es eine Vielzahl von Fördermöglichkeiten für Wohneigentum und preisgünstigen Wohnraum. Von zinslosen Darlehen über Eigenkapitalhilfen bis zu Garantien und Stiftungen – die Instrumente sind vielfältig und können den Zugang zu Wohneigentum deutlich erleichtern. Wichtig ist, die verschiedenen Programme zu kennen und frühzeitig zu planen. Mit der richtigen Förderung kann Wohneigentum in Zürich wieder realistisch werden.