Wann lohnt sich die Bauleistungsversicherung?

Beim Hausbau oder größeren Umbauvorhaben stehen Bauherren vor vielen Entscheidungen – eine davon ist die Bauleistungsversicherung. Diese Versicherung, auch Bauwesenversicherung genannt, soll vor unvorhergesehenen Schäden während der Bauphase schützen. Doch lohnt sich der Abschluss immer? Oder gibt es Situationen, in denen sie überflüssig oder sogar doppelt ist? In diesem Ratgeber wird erklärt, wann eine Bauleistungsversicherung sinnvoll ist, welche Risiken sie abdeckt, für wen sie besonders wichtig ist und wie sich der finanzielle Nutzen im Vergleich zu den Kosten darstellt.

Was ist eine Bauleistungsversicherung?

Die Bauleistungsversicherung ist eine spezielle Bauversicherung, die während der Bauphase gegen finanzielle Folgen von Schäden an der Baustelle schützt. Sie kommt zum Tragen, wenn beispielsweise ein Sturm den Rohbau beschädigt, ein Brand ausbricht oder ein Konstruktionsfehler teure Nacharbeiten erfordert. Im Gegensatz zur Wohngebäudeversicherung, die nach Fertigstellung des Hauses greift, deckt die Bauleistungsversicherung ausschließlich die Zeit vom Baubeginn bis zur Bezugsfertigkeit ab.

Der Versicherungsschutz richtet sich nach der vereinbarten Bausumme und endet in der Regel mit der behördlichen Gebrauchsabnahme, der Bezugsfertigkeit oder nach wenigen Werktagen nach Beginn der Nutzung – je nach Versicherer. Für Restarbeiten kann der Schutz in vielen Policen weiterlaufen. Wichtig ist, dass die Bauleistungsversicherung freiwillig ist und nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber in vielen Bauverträgen oder Kreditverträgen indirekt empfohlen oder vorausgesetzt wird.

Für wen lohnt sich die Bauleistungsversicherung?

Die Bauleistungsversicherung ist vor allem für Bauherren, Bauunternehmen und Bauträger sinnvoll. Bauherren profitieren, weil sie so nicht allein für teure Schäden aufkommen müssen, die während der Bauphase entstehen. Bauunternehmen und Bauträger nutzen die Versicherung, um ihre Haftung gegenüber dem Auftraggeber zu begrenzen und unvorhergesehene Risiken abzusichern.

Typische Zielgruppen sind:

• —Privatpersonen, die ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung bauen
• —Bauunternehmen, die für Dritte bauen und Haftungsrisiken minimieren wollen
• —Bauträger, die mehrere Projekte gleichzeitig realisieren
• —Investoren, die gewerbliche Immobilien errichten lassen
• —Kommunen oder öffentliche Auftraggeber, die größere Bauprojekte vergeben

Für alle diese Gruppen kann eine Bauleistungsversicherung sinnvoll sein, weil sie die finanziellen Risiken während der Bauphase begrenzt und Planungssicherheit bietet.

Welche Schäden werden abgedeckt?

Die Bauleistungsversicherung deckt in der Regel Schäden ab, die durch Unwetter, Vandalismus, Konstruktions- oder Materialfehler sowie Brand, Blitzschlag oder Explosion entstehen. Wird beispielsweise der Rohbau durch einen Sturm beschädigt, übernimmt die Versicherung die Mehrkosten für Reparaturen und Verzögerungen.

Zu den typischen Leistungen gehören:

• —Kosten für Reparaturen und Wiederherstellung beschädigter Bauteile
• —Mehrkosten durch Verzögerungen der Bauphase
• —Kosten für die Beseitigung von Schäden durch Brand, Blitzschlag oder Explosion
• —Kosten für die Beseitigung von Schäden durch Unwetter oder Vandalismus
• —Kosten für die Beseitigung von Schäden durch Konstruktions- oder Materialfehler

Wichtig ist, dass Witterungsschäden wie Frostschäden in der Regel nicht abgedeckt sind. Auch Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit oder vorsätzliches Handeln entstehen, sind in der Regel ausgeschlossen.

Wann ist die Bauleistungsversicherung besonders sinnvoll?

Die Bauleistungsversicherung lohnt sich besonders bei größeren Bauvorhaben, bei denen die finanziellen Risiken hoch sind. Je höher die Bausumme, desto sinnvoller ist der Abschluss, da die Versicherungsbeiträge im Verhältnis zum Schutz relativ gering sind.

Besonders sinnvoll ist die Versicherung:

• —Bei Neubauten von Einfamilienhäusern oder Mehrfamilienhäusern
• —Bei größeren Umbau- oder Sanierungsprojekten
• —Bei gewerblichen Bauvorhaben mit hohen Investitionen
• —Bei Projekten in Regionen mit erhöhtem Unwetterrisiko
• —Bei Projekten, bei denen die Bauphase länger als ein Jahr dauert

In diesen Fällen kann eine Bauleistungsversicherung teure Überraschungen verhindern und die finanzielle Planung sichern.

Wann ist die Bauleistungsversicherung weniger sinnvoll?

Es gibt Situationen, in denen eine Bauleistungsversicherung weniger sinnvoll ist. Das gilt vor allem bei kleineren Bauvorhaben mit geringer Bausumme, bei denen die Versicherungsbeiträge im Verhältnis zum Risiko hoch sind. Auch wenn die Bauleistungsversicherung bereits Bestandteil einer Gebäudeneubau-Versicherung ist, kann ein zusätzlicher Einzelvertrag überflüssig sein.

Typische Fälle, in denen die Bauleistungsversicherung weniger sinnvoll ist:

• —Kleine Umbauarbeiten mit geringer Bausumme
• —Projekte, bei denen die Bauleistungsversicherung bereits in einer anderen Versicherung enthalten ist
• —Projekte mit sehr kurzer Bauphase und geringem Risiko
• —Projekte, bei denen der Bauherr die finanziellen Risiken selbst tragen kann

In diesen Fällen sollte geprüft werden, ob der Abschluss einer Bauleistungsversicherung wirklich notwendig ist oder ob die Risiken anders abgesichert werden können.

Wie hoch sind die Kosten einer Bauleistungsversicherung?

Die Kosten einer Bauleistungsversicherung richten sich nach der Bausumme und der Laufzeit der Versicherung. Für eine Bausumme von 250.000 Euro kann eine kostengünstige Bauleistungsversicherung bereits ab einem Einmalbeitrag von 220 Euro abgeschlossen werden. Die Beiträge steigen mit der Bausumme, bleiben aber im Verhältnis zum Schutz relativ gering.

Beispielrechnung (als Beispiel):

• —Bausumme: 250.000 Euro
• —Einmalbeitrag: 220 Euro
• —Laufzeit: 24 Monate
• —Schutz: Vollständige Bauphase bis Bezugsfertigkeit

In diesem Beispiel entspricht der Beitrag etwa 0,09 % der Bausumme – ein relativ geringer Betrag im Vergleich zu möglichen Schäden.

Wann sollte die Bauleistungsversicherung abgeschlossen werden?

Die Bauleistungsversicherung sollte möglichst früh abgeschlossen werden – idealerweise zum Zeitpunkt des ersten Spatenstichs. So ist der Schutz von Anfang an gegeben und unvorhergesehene Ereignisse während der Bauphase sind abgedeckt.

Wichtige Zeitpunkte:

• —Vor Baubeginn: Abschluss der Versicherung
• —Während der Bauphase: Schutz gegen Schäden
• —Nach Bezugsfertigkeit: Ende des Versicherungsschutzes

Durch den frühen Abschluss wird sichergestellt, dass alle Phasen der Bauphase abgedeckt sind und keine Lücken im Schutz entstehen.

Fazit

Die Bauleistungsversicherung lohnt sich vor allem bei größeren Bauvorhaben, bei denen die finanziellen Risiken hoch sind. Sie schützt Bauherren und Bauunternehmen vor teuren Schäden während der Bauphase und bietet Planungssicherheit. Bei kleineren Projekten oder wenn die Versicherung bereits in einer anderen Police enthalten ist, kann der Abschluss weniger sinnvoll sein. In jedem Fall sollte geprüft werden, ob die Bauleistungsversicherung notwendig ist und ob die Kosten im Verhältnis zum Schutz gerechtfertigt sind.